通販型と代理店型のどちらを選ぶべきか
自動車保険を販売する保険会社には、
「代理店型」と「通販型」の2つのタイプがあります。
「代理店型」は、いわゆる対面販売スタイルで、保険会社が直接販売するのではなく、代理店が保険販売を担当するタイプの保険会社です。
一方、「通販型」は、電話や郵便、インターネットなどを通じて、通信販売の形式で保険会社が直接保険を販売するタイプで、1998年の保険自由化以降、次々と設立されています。
＜主な代理店型＞
＜主な通販型＞
では、それぞれの保険会社にはどんな特徴があるのでしょうか。
「代理店型」と「通販型」の自動車保険の長所と短所をあげてみましょう。
通販型の長所と短所
長所
- 代理店を通さず直接販売するため、コストを削減でき、その分、代理店型よりも保険料が安い。
- インターネットで申し込むことで、さらに割引を受けることができる。
- わざわざ代理店の担当者に会う必要がなく、自宅で気軽に手続きをすることが可能。
短所
- 保険会社側の人と一切会うことなく、申込ができてしまう点が不安。
- 事故の際、担当者が現場に駆けつけることはない。（保険会社によって、提携している警備会社の職員が駆けつけてくれるサービスもあります）
関連記事：事故現場に警備会社の隊員が駆けつけてくれる通販型自動車保険もある
代理店型の長所と短所
長所
- 直接代理店の人と会って、説明をしてもらえるので安心感がある。電話だけで話すよりも、自分のニーズ等も伝えられやすい。
- 事故の際、代理店によっては担当者が現場に来てくれることがある。（ただし、一部の代理店が行っていることであり、夜中や遠方の事故の場合は不可）
短所
- 保険会社は代理店に販売手数料を支払う必要があるため、通販型に比べると保険料が高い。
- 保険会社を変更する際、担当者に伝えるのが気まずい
どちらを選ぶべきなのか？
私の個人的な意見を最初に言うと「通販型」です。
通販型と代理店型の一番大きな違いは、申込手続き等のときに、直接会って話ができるかという点でしょう。
もちろん、直接会って話ができる代理店型のほうが、
顔を見ながら相談できますし、安心感は大きいかと思います。
また、代理店によっては事故の時に現場に駆けつけて、ロードサービスの手配や事故受付など、必要な手続きをしてくれるところもあります。そういった代理店で契約するのであれば、万が一の際を考えると心強いでしょう。
でも、そのメリットに対していくら払えるでしょうか。
見積もりをして保険料を比較してみて、代理店型のほうが安ければ、もちろん代理店型でもいいかと思います。しかし、ほとんどの場合、通販型の保険会社のほうが保険料は安くなります。
年間数千円程度の差であれば、代理店型を選ぶ人も多いかもしれませんが、
例えば、2〜3万円の差がつくとなった場合はらどうでしょうか。
申込・異動・継続の手続きの時の相談のために、そんなに払えますでしょうか。
通販型だって電話で相談はできるのに。。。
実際、車の種類や様々な条件によって、
保険料は変動しるため概には言えませんが、
ある程度、保険料が安くなるのなら、通販型のほうがメリットがあるのではないでしょうか。
また、代理店の人と直接会うという部分がネックになることもあります。
それは保険会社を変更したいときなんです。
私は通販型の保険会社に勤務していたのですが、
「オタクで契約したいんだけど、今の保険の代理店に伝えにくいな・・」
というようなことを言ってる人がかなり多かったです。
中には今の保険と比較して、3万円くらい安くなるのに代理店に伝えにくいという理由だけで、今のところで継続することにしますっていう人もいました。
（今までお世話になっていた義理というのも大きいんでしょうけど）
こういうのが煩わしいという人は通販型がいいでしょう。
継続しないときは、基本的にわざわざ連絡しないで大丈夫なんです。
郵送やメールで、「継続のお知らせ」は来ますが手続きをしなければ契約終了です。
（一部の保険会社を除きます）
あと、事故の対応について通販型は心配だという人も多いようですが、
代理店型でも通販型でも、この部分については変わりないと思います。
代理店型とか通販型というのは、
あくまでも保険販売の方法の違いであって、事故の対応はどちらも保険会社が行います。
また、事故の過失割合は、個別判断というよりも、
過去にあった同様の事故を参考にして決まりますので、
保険会社によって力関係があり、示談交渉の結果に差が出るなんていうこともないのです。
そのため、保険料がある程度安くなるのであれば、
私は迷わず「通販型の自動車保険」を選ぶことをオススメしています。
ただ、これはあくまでも私の意見であり、ニーズは人それぞれです。
１つの意見として、保険会社選びの参考にしていただければと思います。
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最終更新日：2025年1月5日
